Denk je erover na om een krediet af te sluiten? Je kunt dit tegenwoordig gewoon online doen, waardoor je er de deur niet meer voor uit hoeft. Het is aan de andere kant wel van belang om goed na te denken over bijvoorbeeld het type krediet dat je af wilt sluiten. Wil je gebruik maken van een persoonlijke lening of een doorlopend krediet? Je kunt aan de hand van een krediet als het ware achteraf sparen voor een bepaalde aankoop. Bepaal het doel dat je voor ogen hebt en kies aan de hand daarvan de geschikte vorm van het krediet.
Denk bij het afsluiten van een krediet in ieder geval goed na over de hoogte van de rentevoet die je betaalt, aangezien die mede zorgt voor een voordelig of een duur krediet. Tenslotte dien je na te denken over de looptijd van het krediet. Des te langer een krediet loopt, des te duurder dit zal worden. Aan de andere kant maakt een te korte looptijd het krediet eventueel onbetaalbaar.
Wij zetten de belangrijke informatie met het oog op een krediet op een rij. Doorloop de verschillende onderdelen en zorg voor een goede voorbereiding, om het ideale krediet af te sluiten en daarmee een mooie aankoop te doen of wat extra geld achter de hand te houden.
Persoonlijke lening of doorlopend krediet
Op het moment dat je een krediet af wilt sluiten is het allereerst van belang om na te gaan welk doel je voor ogen hebt. Je kunt gebruik maken van een consumptief krediet, in de vorm van een doorlopend krediet of een persoonlijke lening. Hierop bestaan varianten, zoals bijvoorbeeld de autolening die sterk lijkt op een persoonlijke lening.
De persoonlijke lening staat voor het lenen van een vast bedrag, tegen een vaste rentevoet en met een duidelijke looptijd, die tevens vast staat. Het krediet biedt een grote mate van duidelijkheid en is dankzij dit gegeven behoorlijk populair. Je leent een bepaald bedrag, bijvoorbeeld €10.000. Je komt met de bank overeen welke rentevoet je over dit bedrag zal betalen, een rentevoet die in de meeste gevallen vast zal staan. Dit zorgt ervoor dat je voor de komende jaren goed weet waar je aan toe bent, met de persoonlijke lening kom je in ieder geval niet voor verrassingen te staan. Bovendien bepaal je aan de hand van het bedrag dat je wenst te lenen de looptijd die hier het best bij past. Je spreekt met de geldverstrekker af dat je het krediet bijvoorbeeld in 10 jaar tijd af zal lossen. Dit kan aan de hand van een lineaire aflossing of een andere vorm van aflossing. Bepaal of je jaarlijks een vast deel van het geleende bedrag wilt aflossen, of je tijdens de eerste paar jaren bijvoorbeeld grote stappen wilt zetten. Je kunt de persoonlijke lening volledig naar je persoonlijke wensen samenstellen, wat de naam van het krediet natuurlijk al een beetje aangeeft.
Daarnaast heb je de mogelijkheid om een doorlopend krediet af te sluiten. Dit type krediet werkt totaal anders, bijvoorbeeld omdat de rentevoet vaak variabel is. Je spreekt met de bank een maximaal bedrag af dat je kunt lenen, de kredietlimiet. Het is niet nodig om dit bedrag meteen op te nemen en je betaalt alleen rente over het geld dat je daadwerkelijk opneemt. Spreek je een kredietlimiet af van bijvoorbeeld €10.000 en heb je daar pas €1.000 voor nodig? Dan betaal je alleen over dit bedrag rente, over de overige €9.000 hoeft je niets te betalen. Zou je ook dat bedrag opnemen, bijvoorbeeld om hoge kosten te dekken? Dan betaal je vanaf dat moment rente over het totale bedrag. Je hebt met het doorlopend krediet als het ware altijd wat extra geld achter de hand, waardoor je dit kunt vergelijken met ‘rood staan’ op een bankrekening. De rentevoet is doorgaans variabel, wat betekent dat de maandelijkse lasten van een doorlopend krediet zowel kunnen stijgen als dalen. Ook kun je gedane terugbetalingen weer opnieuw opnemen, waardoor er minder sprake is van een duidelijk schema om het geleende geld weer terug te betalen.
Een bank kan je meer vertellen over de verschillen tussen de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. Bovendien kun je online zelf een vergelijking maken en gebruik maken van een simulatie, om het krediet te vinden dat het best aansluit bij het doel dat je voor ogen hebt.
Geld lenen op afbetaling voor diverse doelen
Op het moment dat je gebruik maakt van een krediet is het verstandig om na te gaan welk doel je voor ogen hebt. Je kunt hiervoor als het ware achteraf sparen, aangezien het niet nodig is om vooraf het (gehele) bedrag voor de aankoop bij elkaar te brengen. Wil je bijvoorbeeld een nieuwe auto kopen, omdat de oude kapot is gegaan, en dus gebruik maken van een autofinanciering? Indien je daar nu het geld nog niet voor hebt kun je gebruik maken van een krediet. Je zorgt er op die manier voor dat je al wel direct de sleutel in ontvangst kunt nemen, maar het aan de andere kant nog niet nodig is om het volledige bedrag op tafel te leggen. Je gebruikt de looptijd om de kosten voor de auto bij elkaar te brengen en hiervoor als het ware achteraf te sparen. Uiteraard betaal je hiervoor kosten aan de hand van de rentevoet die men je berekent voor het krediet.
Het verschil tussen de persoonlijke lening en het doorlopend krediet wordt veel mensen duidelijk door goed na te denken over de diverse doelen die je hiermee kunt bereiken. Met een persoonlijke lening kun je een nieuwe auto of een keuken kopen. Je weet vooraf welk bedrag je hiervoor nodig hebt en je dient dat in 1x af te rekenen. De persoonlijke lening vormt dan de ideale keuze, ook vanwege het duidelijke schema om het krediet weer af te lossen. Sommige kredieten lenen zich bijvoorbeeld ook beter voor snel geld lenen dan andere soorten van leningen, zoals bijvoorbeeld met een minilening het geval is.
Gaan de kinderen studeren en wens je daarvoor extra geld achter de hand te hebben? Er staat een dure periode voor de deur, maar het is lastig om vooraf precies in te schatten wat je daarvoor nodig hebt. Je kunt dan gebruik maken van een doorlopend krediet, waarmee je tot aan de kredietlimiet onbeperkt geld op kunt nemen. Blijk je minder nodig te hebben dan je had gedacht? Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt. Op die manier vormt het doorlopend krediet een goede keuze wanneer je over een bepaalde periode wat meer geld nodig hebt en het nog niet precies duidelijk is hoeveel dit in totaal zal zijn.
Hoogte van de rentevoet
Indien je gebruik wilt maken van een krediet is het in ieder geval van belang om goed na te denken over de hoogte van de rentevoet, door meerdere aanbieders van kredieten met elkaar te vergelijken. Des te hoger de rentevoet uit zal vallen, des te hoger ook de lasten per maand. Het is vanuit dat opzicht interessant om op zoek te gaan naar een zo laag mogelijke rentevoet. Dit zorgt er immers voor dat je de mogelijkheid hebt om de kosten van het krediet flink te beperken. Met name gezien over de gehele looptijd zorgt een lagere rentevoet ervoor dat de kosten beperkt kunnen blijven.
Houd er aan de andere kant rekening mee dat de allerlaagste rentevoet niet altijd tot het beste krediet hoeft te leiden. Houd in ieder geval rekening met de looptijd van het krediet, waar we hieronder op in gaan. Zorg er daarnaast voor dat de overige voorwaarden bij geld lenen in orde zijn, bijvoorbeeld met het oog op het eventueel overlijden tijdens de looptijd. Gelden er daarnaast aanvullende voorwaarden, of is er sprake van bijvoorbeeld administratieve kosten om het krediet af te kunnen sluiten? Tel dit op bij de rentevoet, om tot de totale lasten voor een bepaald krediet te komen waar je gebruik van wenst te maken. Zo zul je kunnen gaan bepalen in hoeverre er van goedkoop lenen sprake kan gaan zijn bij het maken van een bepaalde keuze voor een lening.
Looptijd van het krediet
Tenslotte dien je in ieder geval goed rekening te houden met de looptijd van het krediet, om te voorkomen dat je uiteindelijk alsnog hoge lasten betaalt. Een krediet sluit je af voor een bepaalde looptijd, de periode die je gebruikt om het geld weer terug te betalen. Indien je in de tussentijd zorgt voor terugbetalingen zal de hoogte van het krediet steeds een beetje verder afnemen. Zodra je de laatste betaling aan de bank doet kun je het krediet volledig aflossen en eindigt dus ook de looptijd.
Een persoonlijke lening heeft altijd een vaste looptijd, bij een doorlopend krediet hoeft dit niet het geval te zijn. Bovendien zorg je er met een persoonlijke lening voor dat je richting het eind van de looptijd steeds meer van het geleende bedrag aflost, bij een doorlopend krediet heb je de mogelijkheid om de afgeloste bedragen gewoon weer opnieuw op te nemen.
Het is ook niet onverstandig goed de looptijd in te schatten van de lening, want zoals wel bekend is zal een looptijd met een kortere duur ervoor gaan zorgen dat je maandelijks meer geld kwijt bent, terwijl dit natuurlijk precies andersom is met een looptijd die een langere duur heeft. Zorg voor een goede tussenweg, om de maandlasten niet te hoog op te laten lopen en de uiteindelijke kosten van het krediet zoveel mogelijk te drukken.