Denk je na over het afsluiten van een persoonlijke lening? Dit is een van de consumptieve kredieten, waarvoor je gebruik kunt maken om bijvoorbeeld een nieuwe auto, een keuken of een andere grote aankoop te financieren. We leggen je hier eerst goed uit wat de persoonlijke lening is, zodat je op basis daarvan bijvoorbeeld kunt bepalen of het voor jou de juiste vorm van financieren is. We gaat onder andere in op de looptijd en de rentevoet van de persoonlijke lening, ook in vergelijking tot het doorlopend krediet dat je af kunt sluiten. Verder kun je lezen over verschillende toepassingen van het persoonlijk krediet en de voorwaarden waar het doel aan dient te voldoen. Bepaal aan de hand daarvan of het in jouw geval verstandig is om een persoonlijke lening af te sluiten, of dat je beter gebruik kunt maken van een andere vorm van krediet.
Je hebt in ieder geval de mogelijkheid om de persoonlijke lening online af te sluiten, wat betekent dat je daar de deur gelukkig niet voor uit hoeft. Het is in plaats daarvan voldoende om de verschillende mogelijkheden online met elkaar te vergelijken en na te gaan waar je gebruik van wenst te maken. Bereken de kosten online en bepaal of dit binnen je budget past, om vervolgens een persoonlijke lening bij de bank aan te vragen en hen te laten besluiten of je de lening kunt dragen.
Wat is een persoonlijke lening?
Het is allereerst natuurlijk van belang om na te gaan wat een persoonlijke lening eigenlijk is. Waarom heet de lening bijvoorbeeld ‘persoonlijk’? De naam van het krediet is wat vreemd gekozen, aangezien ieder krediet persoonlijk op naam komt te staan en dit krediet zich daarmee dus niet onderscheidt. Waar het vandaan komt is de wijze waarop het mogelijk is om de persoonlijke lening in zijn geheel af te stemmen op je persoonlijke wensen. Heb je een bepaald doel voor ogen waaraan je het geld uit wilt geven en heb je dat geld in 1x nodig? Dan kun je daarvoor een persoonlijke lening afsluiten.
De persoonlijke lening is een vorm van consumptief krediet, wat betekent dat je het geld kunt gebruiken voor consumptie. Consumptie is wat anders dan het doen van een investering. Je kiest er over het algemeen voor iets aan te kopen wat snel minder waard wordt, waardoor je het krediet op eigen kracht af zal moeten betalen, het is niet mogelijk de aankoop op een later moment voor meer geld te verkopen en daarmee het krediet af te lossen. Daarnaast zorgt de persoonlijke lening bijvoorbeeld voor een vaste looptijd en een vaste rentevoet tijdens die looptijd, waardoor je gebruik maakt van een duidelijke vorm van geld lenen. Onduidelijkheden zijn dus niet gebruikelijk bij de persoonlijke lening en dat is vast een van de redenen die verklaart waarom het een veel afgesloten soort lening is. De lening is waarschijnlijk echter niet altijd de meest handige lening, want stel dat je bijvoorbeeld in de situatie zit waarbij het niet eenvoudig is om vooraf een juiste inschatting van de te maken kosten, dan is de persoonlijke lening natuurlijk niet ideaal. Je dient met deze lening immers exact aan te geven wat er benodigd is en je wilt natuurlijk niet teveel lenen omwille hogere kosten, maar aan de andere kant wil je ook geen tekort aan geld hebben. Dan dien je dus goed na te gaan of de persoonlijke lening nu wel zo’n geschikte lening is voor jouw situatie.
De persoonlijke lening is de bekende tegenhanger van het doorlopend krediet, waar we je verderop meer over vertellen. Lees meer over onder andere de verschillende mogelijke toepassingen, om na te gaan of de persoonlijke lening wat voor je is, op het moment dat je geld nodig hebt.
Vaste looptijd en rentevoet
Op het moment dat je een persoonlijke lening afsluit kun je in ieder geval rekenen op een grote mate van duidelijkheid. Wil je vooraf precies weten hoeveel tijd je nodig hebt om de lening terug te betalen en wat de uiteindelijke kosten zullen zijn? Op het moment dat je een persoonlijke lening afsluit bij de bank spreek je vooraf een bepaalde looptijd af. Stel dat je op dit moment bijvoorbeeld €5.000 nodig hebt, dan kun je met de bank afspreken dat je dit geld in 5 jaar tijd af wilt lossen. Indien je gebruik maakt van lineaire aflossing van je persoonlijke lening kun je ieder jaar een bedrag van €1.000 aflossen, zodat je na 5 jaar weer volledig van de schuld af zal zijn. Uiteraard kun je kiezen voor andere vormen van aflossing, zoals een annuïteit. In dat geval los je steeds meer af, terwijl je aan de andere kant maandelijks wat minder rente gaat betalen. De som van de rente en aflossing blijft gelijk, net als de rentevoet die je over de gehele looptijd betaalt. Je zult zien dat een persoonlijke lening nooit leidt tot de goedkoopste lening, om de simpele reden dat de rentevoet hiervan nooit kan tippen aan die van bijvoorbeeld de autofinanciering.
Zowel de looptijd van de persoonlijke lening als de rentevoet die je betaalt staat vast. Wil je nu een bedrag van €5.000 lenen en is dit mogelijk tegen een rente van 6% per jaar? Dan betaal je ook volgend jaar deze rente, net als op het laatste moment zodra je de laatste bedrag af wilt gaan lossen. Wat dat betreft weet je met een persoonlijke lening heel goed waar je aan toe bent, ook op het moment dat de marktrente in de tussentijd schommelt. Een persoonlijke lening kan worden gebruikt voor van alles en nog wat. Weet je echter al precies waaraan je je lening wilt gaan wijden, dan kan een specifiekere lening mogelijk extra voordeel opleveren. Denk hierbij bijvoorbeeld aan de groene lening voor investeringen in milieuvriendelijke zaken, die standaard goedkoper zal zijn dan de persoonlijke lening. Net als de groene lening zal dit bijvoorbeeld ook gelden voor de autofinanciering.
Gebruik van de persoonlijke lening
Je kunt de persoonlijke lening voor een aantal verschillende toepassingen gebruiken. Wij geven je hier een aantal voorbeelden, zodat je een idee krijgt van waar je de persoonlijke lening voor kunt gebruiken. In feite zou het van alles kunnen zijn wat in je opkomt waar je de lening voor in wilt zetten, maar uiteraard is geld lenen een dure hobby en dus zou het doel toch wel belangrijk genoeg moeten zijn om je hier in te gaan storten. Zeker een persoonlijke lening gaat in de regel toch vaak gepaard met een niet al te lage rentevoet en dat betekent dus dat je je hier niet halsoverkop in moet gaan storten. In elk geval kun je wat ideeën opdoen waar een persoonlijke lening voor in kan worden gezet. Let op dat ook bepaalde andere leningen volgens de constructie van een persoonlijke lening worden verstrekt, maar daarom nog niet die naam hebben en toegewijd zijn aan een bepaald doel.
Ben je bijvoorbeeld van plan om een nieuwe auto aan te schaffen? Dan kun je gebruik maken van een autofinanciering, wat eigenlijk een specifieke vorm van een persoonlijke lening is. Daarnaast kun je bijvoorbeeld een nieuwe keuken aankopen door gebruik te maken van een persoonlijke lening en heb je daarmee de mogelijkheid om een vakantie te boeken of andere apparatuur voor in huis te kopen. Wat dat betreft kun je met een persoonlijke lening meerdere kanten op. De bank let niet op de aankoop die je doet, maar kijkt puur naar het inkomen dat je verdient, om de kosten van de persoonlijke lening te kunnen dragen.
Indien je na wilt denken over een doel van de persoonlijke lening is het verstandig om na te gaan of je de uitgave in 1x dient te doen, om de periode daar achter te gebruiken om het geld weer terug te betalen. Weet je al precies welk bedrag je nodig hebt om de aankoop te doen en zal je dat geld in 1x uitgeven? Dan is het verstandig om gebruik te maken van een persoonlijke lening. Indien de hoogte van het bedrag nog niet helemaal duidelijk is, of je de kosten kunt spreiden, kun je in plaats daarvan kijken naar het doorlopend krediet. Als je snel geld nodig hebt zijn deze leningen eigenlijk niet het meest geschikt, want de procedure zal een aantal werkdagen in beslag nemen. In de meeste gevallen zit er echter weinig anders op dan wat geduld op te brengen.
Doorlopend krediet
Een doorlopend krediet werkt anders dan een persoonlijke lening, het is binnen het consumptief krediet de meest bekende tegenhanger hiervan. Op het moment dat je nog niet goed weet hoe hoog de kosten op zullen lopen of je op verschillende momenten deelbedragen dient te voldoen kun je gebruik maken van het doorlopend krediet. De aflossingen die je doet kun je weer opnieuw opnemen, waardoor er sprake is van minder vastigheid en duidelijkheid. Ook de rentevoet van een doorlopend krediet zal variabel zijn, waardoor de kosten op kunnen lopen of kunnen dalen, afhankelijk van de ontwikkelingen van de marktrente.
De persoonlijke lening zit wat dat betreft heel anders in elkaar dan het doorlopend krediet, al kun je de beide vormen van een lening gebruiken om consumptieve aankopen te doen. Denk zelf goed na over de duidelijkheid die je wenst en de vastigheid die je wenst met bijvoorbeeld het oog op de rentevoet. Wil je vooraf zo goed mogelijk duidelijk hebben waar je de komende jaren op kunt rekenen? Dan is het in jouw geval waarschijnlijk verstandig om gebruik te maken van een persoonlijke lening. Wens je aan de andere kant gedurende een bepaalde periode wat meer geld achter de hand te hebben, om de uitgaven te kunnen doen die je wenst? In dat geval kun je er wellicht beter voor kiezen om een doorlopend krediet af te sluiten.
Online persoonlijke lening afsluiten
Je kunt de persoonlijke lening in ieder geval gewoon online afsluiten, het is niet nodig om daar de deur voor uit te gaan. Zorg er in ieder geval voor dat je online een goede vergelijking maakt van deze vorm van het consumptief krediet. Kijk goed naar de persoonlijke lening van de verschillende kredietverstrekkers en let onder andere op de rentevoet die je er betaalt, maar bijvoorbeeld ook op de looptijd. Ga je namelijk geld lenen, dan is een goede samenhang tussen zowel de rentevoet als de looptijd namelijk zeer van belang en dat is dus bij dit type lening niet anders. Online is dit ook het meest eenvoudig te bekijken, want je hebt hiervoor namelijk de lening simulatie. Deze kun je heel handig inzetten bij persoonlijke leningen vergelijken, want het laat namelijk exact de samenhang tussen de rentevoet en de looptijd van de lening zien. Een lening met een kortere duur kan mogelijk een goedkope lening opleveren, waar een lening met een langere duur juist meer kosten voor je op zal leveren. Bekijk dit goed, want het uiteindelijke doel is waarschijnlijk dat je zo min mogelijk kosten wilt maken en hiervoor zul je toch echt een lage rentevoet moeten hebben.
Het is de combinatie van de rentevoet en de looptijd die bepaalt hoe hoog de kosten bij geld lenen op zullen lopen. Des te langer de lening loopt, des te hoger de kosten zullen zijn. Aan de andere kant leidt ook een hogere rentevoet tot hogere kosten. Wat dat betreft is het verstandig om de rentevoet zoveel mogelijk te drukken en het geld niet te lang te lenen. Zorg er aan de andere kant voor dat je de persoonlijke lening gebruikt om de kosten over een periode te spreiden die lang genoeg is. Indien je de persoonlijke lening slechts voor een paar maanden af zou willen sluiten had je wellicht beter nog even door kunnen sparen, om de aankoop zelf te financieren. Vergelijk online de diverse kredietverstrekkers en sluit de persoonlijke lening die het best bij je past, bijvoorbeeld om eindelijk die mooie nieuwe auto of keuken aan te kopen. Bereken in ieder geval altijd goed de kosten van de persoonlijke lening en ga na of dit past binnen je huidige budget. Is dit het geval? Dan heb je dankzij de persoonlijke lening als het ware de mogelijkheid om achteraf te sparen en nu alvast van je aankoop te genieten.