Wil je een woonkrediet afsluiten, of wil je hier meer over weten om voor een goede voorbereiding te zorgen? Wij zetten de meest belangrijke elementen voor je op een rij, zodat je goed weet wat je kunt verwachten en je niet voor verrassingen komt te staan. Hoe zit het bijvoorbeeld met de hoogte van het woonkrediet en hoe is dat van invloed op de rentevoet die je betaalt? Wat betekent een kleine verhoging of verlaging van de rentevoet en is het op basis daarvan interessant om deze variabel te maken? Wat is het voordeel van een vaste rentevoet en hoe is de looptijd van invloed op de totale lasten of de lasten per maand? Wij zetten de informatie met betrekking tot het woonkrediet voor je op een rij, zodat je precies weet wat je kunt verwachten.
Uiteraard kun je online een simulatie van het woonkrediet maken, om na te gaan waar je rekening mee dient te houden, of wat je maximaal kunt lenen. Bepaal bovendien de rentevoet waar je voor kunt gaan, of hoe die van invloed is op de kosten van het woonkrediet.
Hoogte van het woonkrediet
Op het moment dat je van plan bent om een woonkrediet is het in ieder geval verstandig om goed te kijken naar hoeveel geld je uiteindelijk wilt gaan lenen. Dit lijkt wellicht voor de hand liggend, maar je kunt deels gebruik maken van eigen geld. Heb je bijvoorbeeld een woning op het oog, ter waarde van €175.000? In dat geval kun je gebruik maken van een woonkrediet ter waarde van dit bedrag, of kun je er bijvoorbeeld voor kiezen om €25.000 eigen geld in te brengen. Dit laatste geniet de voorkeur, aangezien je er daarmee onder andere voor zorgt dat de bank minder risico loopt, waardoor de rentevoet lager uit zal vallen. Het is dus zo dat hoeveel je kunt lenen voor je woonkrediet duidelijk afhankelijk is van de eigen situatie of financieel vlak.
Daarnaast loop je op deze manier zelf minder risico. Zou de waarde van de woning ineens flink dalen en heb je niet de mogelijkheid gehad om terugbetalingen te doen? Indien je de woning om welke reden dan ook vlot dient te verkopen kun je in financiële moeilijkheden komen, omdat de verkoop van de woning dan niet genoeg zal opleveren. Kijk daarom goed naar de hoogte van het woonkrediet ten opzichte van de waarde van de woning en maak een goede afweging, om te voorkomen dat je teveel schulden aangaat. Je kunt natuurlijk ook nog gebruik maken van een overbruggingskrediet indien dit op jou van toepassing mocht zijn.
Looptijd van het woonkrediet
Denk ten tweede goed na over de looptijd van het woonkrediet. Het is gebruikelijk om het woonkrediet voor een periode van 20 jaar af te sluiten. Zowel een lange als een korte looptijd brengen voordelen met zich mee, die we graag voor je op een rij zetten.
Kies je voor een zo kort mogelijke looptijd voor het woonkrediet? Dan zorg je er daarmee voor dat je de totale kosten zo laag mogelijk kunt houden. Des te langer je gebruik maakt van het woonkrediet, des te hoger de totale rentelast op zal lopen. Vanuit dit opzicht is een woonkrediet met een looptijd van bijvoorbeeld slechts 5 jaar de beste optie, aangezien de kosten dan behoorlijk lager liggen dan bij een looptijd van 20 jaar.
Aan de andere kant zorgt een langere looptijd van het woonkrediet ervoor dat je de kosten per maand kunt drukken. Je neemt 20 jaar de tijd om de aflossingen te doen en het geleende bedrag terug te betalen. Een looptijd van 5 jaar zorgt bij een woonkrediet van €175.000 voor terugbetalingen van gemiddeld €35.000 per jaar, terwijl de gemiddelde terugbetaling bij een looptijd van 20 jaar daalt naar €8.750 per jaar. De langere looptijd van het woonkrediet is daardoor vaak veel beter op te brengen, al zullen de rentelasten daardoor verder oplopen.
Rentevoet van het woonkrediet
Let bij het afsluiten van een woonkrediet in ieder geval goed op de rentevoet die je betaalt, door meerdere banken en hypotheekverstrekkers met elkaar te vergelijken. Je hebt te maken met een zeer groot bedrag dat je wilt lenen, waardoor zelfs 0,1% meer of minder rente al de moeite van het bekijken waard kan zijn. Betaal je bijvoorbeeld 4% rente over de hypotheek van €175.000? Dan betekent dit een jaarlijkse (bruto) rentelast van €7.000. Zou de rente 0,1% hoger uitvallen? Dan betekent dit een extra kostenpost van €175 per jaar, wat betekent dat je maandelijks bijna €15 meer betaalt. Dit laat zien dat de rentevoet van het woonkrediet heel snel tot aanvullende kosten, of juist een aantrekkelijke korting kan leiden.
Probeer te onderhandelen over de rentevoet, door de bank zoveel mogelijk zekerheid te bieden. Kun je bepaalde bedragen zelf inbrengen, of kun je op een andere manier zekerheid bieden over de betalingen die je dient te doen? Dan kan dit eventueel leiden tot een lagere rentevoet, waardoor de kosten van het woonkrediet rap af zullen nemen.
Vaste of variabele rentevoet
Tenslotte kun je met het oog op het woonkrediet nadenken over een vaste of een variabele rentevoet. Een vaste rentevoet zorgt voor de grootste mate van duidelijkheid, waardoor er geen sprake zal zijn van onzekerheid. In plaats daarvan weet je aan het begin van de looptijd waar je aan toe bent en kan een rentestijging of een daling niet zomaar roet in het eten gooien. In plaats daarvan zet je de rentevoet vast en zorg je ervoor dat je de kosten van het woonkrediet vooraf uitstekend in kunt schatten.
Zou je aan de andere kant gebruik maken van een variabele rentevoet? Dan heb je de mogelijkheid om met het woonkrediet te profiteren van een dalende rente. Daalt de rente en heb je een variabele rentevoet? Dan nemen de kosten per maand af, waardoor je meer voordelig gebruik kunt maken van de woning. Begint de rente aan de andere kant juist op te lopen? Houd er dan rekening mee dat de kosten per maand op kunnen lopen, waardoor je maandelijks minder over zal houden. Durf je wat risico te nemen met het oog op het woonkrediet, of wil je er aan de andere kant juist voor zorgen dat de kosten beperkt blijven? Bepaal zelf wat je voorkeur heeft, om een goede keuze te kunnen maken en het woonkrediet af te sluiten. Lees naast de bovenstaande informatie over het woonkrediet ook eens dit artikel over de sociale lening.